信用新时代

信用卡是免担保的金融产品，美国有信用局和可供参考的数据，中国人基本上还没有信用记录，银行要找到客户，只能靠做广告、打电话，还要送礼品。在办了卡之后，很多人却把卡搁置在一边。“所以，与互联网的结合会有非常大的优势，中国有1亿网民，有8000万优质客户，最有消费能力的人大多在网上。我们很清楚地知道这8000万用户在哪里，精准的了解他们的需求并及时提供优质的服务。”涂志云表示。

2007年，“我爱卡”的发卡量已经达到了100万人次，从2004年开始，已经连续保持每年3倍的增长速度，现在已是国内最大的一家信用卡门户网站，“2004年，只有几万人次的发卡量。”涂志云说，“虽然说现在来看，中国的信用卡市场还是一个新的业态，但长远来看，我相信这个新兴业态在中国的快速成长。”

“在理想状况下，消费者、银行和商户三方在‘我爱卡’网站上应该能够‘可取所需、各得其乐’。”涂志云对“我爱卡”的前景有这样的描述，个人用户注册后，能得到各种信用卡的咨询，对各种信用卡的特性一目了然，并能在“我爱卡”上获得模拟的信用评审，以及各个银行信用卡打折优惠商户的信息；商户会看中有消费能力的人群而愿意投广告、提供优惠服务；对银行而言，在“我爱卡”网站上能够直接找到有申请意向的优质客户。一般来说，用户到“我爱卡”浏览都是主动行为，他们一旦办了信用卡之后，使用概率就会非常高。“我爱卡”同时和支付网关合作，让消费者能在网上直接消费，激活信用卡。目前，“我爱卡”通过三种方式接触客户：团队营销、互联网营销和电话营销。

以此模式，“我爱卡”现在服务于中国银行（）、工商银行（）、建设银行（）、交通银行、中信银行、兴业银行（）、光大银行（）、广东发展银行（）和深圳发展银行（）9家银行，整合营销服务覆盖25个城市，“我们计划截止明年中旬，可以使‘我爱卡’业务覆盖中国所有的银行。”

“我记得在今年春节飞去美国路演刚到纽约与容敬思汇合那天，下着大雪，入住的酒店还停电。” 涂志云在与华兴资本合伙人容敬思一起回想这次经历还倍感亲切，“后来一周的时间，我们从纽约到波士顿，再到旧，一路下来，都力求在与投资人前20分钟的交谈中抓住希望。”涂志云觉得，在这次融资过程中，并非仅仅是一个牵线搭桥的作用，“我更愿意理解为，全程参与了这次融资，并且从一开始就扮演了‘我爱卡’的投资顾问角色。”华兴资本为“我爱卡”推荐的投资人都在第一时间经过了预选，并且组织了一个4人小组为其梳理公司整体财务。

也认为这次融资相对来说比较顺利。在他看来，作为新的金融增值服务公司，为客户和银行带去价值是其新的业务增长点。同时，可以为客户提供全面的信息服务，为银行带去优质的客户以及增加银行产品的吸引力。这一类的客户是会被资本方长期看好的。

然而，“最大的挑战是，这个行业的业态比较新。”解释道，首先要找到对这个行业有一定认识的投资者，并且对这个前景有信心。而投资者的质疑在于，未来中国这个行业发展的结构是不是这样的、是不是一种趋势和潮流。即使是，中国要多久才能发展成美国那样的成熟程度。这是投资人和市场的质疑，也是我爱卡未来怀揣大梦想要面对的挑战。